Kredyt na pierwsze mieszkanie – czy warto?
Program Bezpieczny Kredyt wywołał niemałe zamieszanie na rynku nieruchomości. Pierwsze osiem tygodni od dnia uruchomienia programu przyniosło ponad 36 000 wniosków kredytowych i blisko 4000 podpisanych umów, a zainteresowanie tanimi kredytami wciąż rośnie. Czy i dlaczego warto skorzystać z nowej pomocy rządowej? I kto może zyskać na niej najwięcej? Postanowiliśmy dokładnie przyjrzeć się temu tematowi.
Program Pierwsze Mieszkanie – główne założenia
Uruchomiony w lipcu br. program Pierwsze Mieszkanie ma być wsparciem dla młodych osób, które chciałyby kupić własne mieszkanie lub dom, ale nie stać ich na płacenie drogich rat kredytu hipotecznego. Stale rosnące ceny nieruchomości i wysokie koszty kredytów sprawiły, że sprzedaż nowych mieszkań i domów znacznie zmalała.
Program Pierwsze Mieszkanie 2023 to system dopłat do kredytu hipotecznego, który znacząco obniża ratę przez pierwsze 10 lat spłaty. Dopłata stanowi różnicę między stałą stopą określoną na podstawie średniego oprocentowania kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących (pomniejszone o marżę) a oprocentowaniem kredytu według stopy 2%. A co po upływie 10 lat? W momencie ustania dopłat oprocentowanie ulegnie zmianie, a jego wysokość będzie uwarunkowana aktualnym poziomem stóp procentowych.
Co ważne, bezpieczny kredyt 2 procent można wykorzystać na zakup mieszkania bądź domu jednorodzinnego zarówno na rynku pierwotnym, jak i wtórnym. Nie został wskazany limit ceny za 1 m2 i nie ma ograniczeń w zakresie standardu czy lokalizacji nieruchomości. Warto podkreślić, że kredyt może być również wykorzystany na budowę domu. Maksymalna wysokości kredytu to 500 tys. zł, a w przypadku małżonków lub gospodarstwa domowego z co najmniej jednym dzieckiem - 600 tys. zł. Wkład własny kupujących nie może przekraczać 200 tys. zł.
Kredyt 2% - dla kogo?
Bezpieczny kredyt 2 procent skierowany jest do osób, które do dnia udzielenia kredytu nie ukończyły 45 roku życia i nie posiadają ani nie posiadały mieszkania, domu jednorodzinnego ani prawa spółdzielczego do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego. W przypadku małżeństw lub rodziców wychowujących co najmniej jedno dziecko, warunek wieku musi być spełniony przynajmniej przez jedno z nich.
A zatem, z kredytu 2 procent możesz skorzystać, jeśli:
- nie masz ukończonych 45 lat
- nie posiadasz i nie posiadałeś mieszkania lub domu jednorodzinnego ani prawa spółdzielczego do lokalu mieszkalnego/domu jednorodzinnego.
Oczywiście, podstawą do otrzymania kredytu jest także posiadanie zdolności kredytowej.
Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Chcesz wiedzieć, jak sprawdzić zdolność kredytową? Najprostszym i jednocześnie najszybszym na to sposobem jest skorzystanie z jednego z popularnych, darmowych kalkulatorów kredytowych, które łatwo można znaleźć poprzez wyszukiwarkę internetową. Od niedawna dostępny jest również bezpieczny kredyt 2 procent kalkulator, który pozwoli Tobie szybko i wygodnie sprawdzić, ile możesz zaoszczędzić na tanim kredycie hipotecznym.
Jeśli natomiast zależy Ci na precyzyjnych i rzetelnych informacjach odnośnie Twojej zdolności kredytowej, polecanym rozwiązaniem jest skorzystanie z pomocy sprawdzonego doradcy kredytowego, który w indywidualny sposób rozpatrzy Twoją sytuację i obliczy wysokość kredytu, jaki możesz uzyskać.
Kredyt 2 procent – czy warto?
Wielu ekspertów kredytowych ocenia Program Pierwsze Mieszkanie bardzo pozytywnie. Po pierwsze, oferowany system dopłat zapewnia realne oszczędności, dzięki czemu otwiera wielu młodym ludziom drogę do własnego mieszkania lub domu. Po drugie, kryteria bezpiecznego kredytu 2 % nie są szczególnie restrykcyjne. Mogą z niego skorzystać zarówno małżeństwa, jak i single, osoby bezdzietne oraz rodzice.
Pierwsze mieszkanie program nie jest pozbawiony haczyków. Aby nie stracić dopłat do rat kredytowych, musisz przestrzegać wskazanych w ustawie warunków. Jakie to są warunki?
- Dopłatę możesz stracić, jeśli przestaniesz realizować cele mieszkaniowe. Dotyczy to np. sytuacji, gdy na co najmniej 1 rok nie będziesz mieszkać w kredytowanej nieruchomości lub w okresie dopłat uzyskasz prawa własności, lub spółdzielcze prawa własności do domu lub mieszkania. Dopłatę stracisz również wtedy, gdy w okresie dopłat wynajmiesz lub udostępnisz nieruchomość innym osobom, bądź też zmienisz cel użytkowania nieruchomości w taki sposób, że dalsza realizacja celu mieszkaniowego będzie niemożliwa.
- System dopłat z programu Pierwsze Mieszkanie 2023 straci moc w momencie, gdy wykryte zostanie oszustwo kredytowe. Może tak się zdarzyć np. w sytuacji, gdy kredytobiorca dostarczył bankowi sfałszowane dokumenty lub zataił fakt posiadania praw własności do lokalu mieszkalnego lub domu.
Bezpieczny kredyt 2 procent na budowę domu
Tani kredyt hipoteczny możesz wykorzystać nie tylko na zakup gotowego lokalu mieszkalnego, ale również na budowę domu lub zakup częściowo wybudowanej nieruchomości. W tym zakresie również istnieją pewne kryteria, które należy spełnić.
Podstawowe warunki są takie same, jak w przypadku kredytu przeznaczonego za zakup gotowego mieszkania lub domu. Kredytobiorca nie może mieć ukończonych 45 lat i nie może posiadać praw własności do mieszkania lub domu jednorodzinnego ani prawa spółdzielczego do lokalu mieszkalnego bądź domu jednorodzinnego. Ponadto, aby uzyskać bezpieczny kredyt 2 procent na budowę domu, należy przedłożyć bankowi następujące dokumenty – projekt planowanego domu, pozwolenie na budowę, wypis z rejestru gruntów, dziennik budowy oraz kosztorys prac budowlanych.
Bezpieczny Kredyt 2 % obejmuje inwestycje, w których wartość działki i szacowany koszt budowy nie przekraczają 1 mln zł. Należy przy tym pamiętać, że banki przyjmują za minimalny koszt budowy 1m2 wartość od 3000 do 4500 zł. Przy wyliczeniach instytucje bankowe najczęściej biorą pod uwagę powierzchnię użytkową, która jest określona w projekcie domu. Przekroczenie wartości 1 mln zł oznacza brak spełnienia warunków umożliwiających otrzymanie taniego kredytu hipotecznego.
Wynajem mieszkania – czy to się jeszcze opłaca?
Czy w obliczu kredytu na mieszkanie 2 procent, opłaca się jeszcze wynajmować mieszkanie? Posiadanie własnej nieruchomości i perspektywa płacenia niskich rat przez pierwsze 10 lat wydaje się zdecydowanie bardziej kusząca, niż opłacanie kosztów wynajmu lokalu mieszkalnego. Zwłaszcza że ceny najmu w ostatnim czasie utrzymują się na wysokim poziomie i trudno oszacować, jak będą się one kształtować w kolejnych kwartałach.
Skorzystanie z bezpiecznego kredytu 2 procent może być opłacalnym rozwiązaniem dla osób, które dotychczas wynajmowały mieszkanie lub dom i chciałyby zacząć mieszkać na swoim. Suma dopłat z programu Pierwsze Mieszkanie jest zależna od tego, jaka jest wysokość kredytu hipotecznego i na ile lat jest on zaciągnięty. Dla przykładu, w przypadku kredytu w kwocie 550 tys. zł i przy okresie spłaty 30 lat, miesięczna rata może być niższa nawet 0 2,8 tys. zł! Dzięki niższym ratom możesz zaoszczędzić duże sumy w każdym miesiącu, a zgromadzone w ten sposób środki możesz przeznaczyć np. na wymarzoną aranżację wnętrza.
Podsumowując, program Pierwsze Mieszkanie 2023 jest korzystną opcją dla osób, które aktualnie wynajmują lokal mieszkalny i rozważają zakup własnego mieszkania lub domu. Kredyt dla młodych 2 procent w krótkim czasie pozwala zyskać spore oszczędności, które przydadzą się na wykończenie i umeblowanie nowego domu zgodnie ze swoimi indywidualnymi potrzebami i upodobaniami. A w tym pomoże już nasz sklep meblowy online, w którym znajdziesz nowoczesne meble do kuchni, salonu, łazienki czy sypialni. A jeśli szukasz jeszcze więcej oszczędności, zapraszamy do naszego działu z promocjami, gdzie czekają na ciebie meble dobrej jakości w niższych cenach!